В России банковская система появилась несколько позже, чем в других странах. Считается, что первый банк в виде, приближенном к тому, каким мы знаем его сегодня, возник примерно в XII-XIII веках в Италии. В этот период в России (вернее — на Руси) о таких «технологиях» даже не мечтали. Все потому, что страна была ослаблена войнами и Крестовыми походами. В силу этих обстоятельств политикам тех времен было не до развития банковской системы — да и смысла в этом было мало, так как основную долю капитала в своих руках держал царь и боярские семьи.
Жизнь в долг: как была устроена система кредитов в Российской империи
Если вам кажется, что безналичная оплата и кредиты — блажь последних десятилетий, спешим вас переубедить. На самом деле эти финансовые инструменты существовали еще в царской России и были довольно популярными.
Wikipedia
Казалось бы, бумажные деньги — самый старый и распространенный способ расплачиваться за покупки, однако при царе их использовали крайне редко.
Появление банков в России
Первая попытка создать в нашей стране банк была предпринята в середине XVII века, в 1665 году, когда воевода по имени Афанасий Ордин-Нащокин попытался открыть свое собственный частный банк. Несмотря на продуманный план «бизнеса», царь отказал Афанасию в реализации его задумки.
Ситуация изменилась при Петре I, когда Россия стала империей. Из-за модернизации процессов и внушительных затрат на реформы, экономика страны требовала скорейшего развития инновационных систем. Так, в 1733 году в Российской империи появился первый ссудный государственный банк. Однако стоит понимать: на современную структуру он был не похож, по факту он больше выполнял функцию ломбарда, нежели полноценного банка.
Через 10 лет в Санкт-Петербурге и Астрахани открылись первые банки для поощрения внешней торговли. Однако заработать полноценно они не успели и были закрыты уже в 1772 году. Вместе с этим в 1762 году в стране в оборот были выпущены ассигнации — то есть, первые бумажные деньги.
В 1775 году Екатерина II приказала открыть первые заведения для кредитования граждан с четкими гарантиями возврата средств. Через 11 лет после этого, в 1786 году появился земельный банк, выдающий долгосрочные ипотеки. На протяжении ста лет банковская система активно развивалась и менялась, а к 1860 году стала похожа на ту, какой мы ее знаем сегодня.
Как платили за свои покупки жители Российской империи
На первом месте по популярности в XIX веке стояли металлические деньги. Они напрямую зависели от стоимости сырья, из которого были изготовлены (золота, серебра или меди). На втором — были бумажные деньги, для которых действовал свой курс. В Российской империи бумажные деньги ценились меньше, чем металлические — для сравнения 25 серебряных копеек приравнивались по стоимости к бумажному рублю.
Помимо этих двух вариантов, в стране также существовали ценные бумаги, которыми также можно было расплачиваться за покупки. Металлические квитанции и билеты были популярны среди золотодобытчиков, которые обменивали отправку сырья в лаборатории на такие средства расплаты.
Другой тип ценных бумаг — билеты Государственного казначейства — были предназначены для инвестиций в экономику империи. Так, начиная с 1831 года в стране стал практиковаться такой способ «пассивного дохода» — власти брали в долг у граждан средства, а затем возвращали их в большем объеме, прибавляя к первоначальной сумме проценты. В зависимости от исторического периода и ситуации в стране, такие бумаги могли приносить по 3-4% дохода.
Госбанк Российской империи
Однако довольно быстро стало понятно — существующие формы денег либо неудобны, либо легко поддаются подделке. Именно из-за этого популярность стали набирать разные методы безналичного расчета.
Как пользовались деньгами и системой кредитов крестьяне
В деревне времен Российской империи деньги имели крайне посредственное значение. Как правило, большую часть своей жизни крестьяне проводили в родной деревне, используя вместо денег сельскохозяйственные блага. Так, например, семья могла отовариться в местной лавочке и купить мяса в долг. Через несколько месяцев семья или домовладение, на которую был записан кредит, ехали на ярмарку, где распродавали излишки урожая. Возвращаясь в родное село, они отдавали все долги и продолжали год за годом жить по такой системе. Так как все друг друга знали и были тесно связаны — дополнительных процентов за такие «финансовые операции» не брали.
Иван Куликов «Базар с баранками»
Обычно все держалось на доверии, однако, если крестьянин вдруг уезжал из села, например, на заработки, торговцы могли попросить человека или его близких досрочно отдать долги.
Финансовая система для жителей дореволюционных городов
Для жителей городов Российской империи действовала похожая система. Так как люди все еще были ограничены в перемещениях, даже в съемных комнатах или отелях они жили подолгу. Чтобы обеспечить себя едой и другими товарами, местные жители оставались в хороших отношениях с торговцами, а те, кто был в городе проездом, оперативно налаживали с ними знакомства. Это позволяло покупателям получать товары в кредит, записывая свои долги на личный счет.
Главное отличие от деревень было в частоте платежей. Если в селах расплачивались обычно раз в год по мере продажи урожая, в городах отдавать средства нужно было каждый месяц с регулярной «получки». В кредит жителям городов предоставляли практически все услуги, а работала эта система «как часы». Единственные места, где расплачиваться нужно было исключительно по факту — транспорт, рестораны и крупные магазины, куда люди не ходили постоянно.