Расплачиваемся картой за границей: 10 способов оплачивать покупки за рубежом в новых реалиях
Привычные и во многом удобные способы оплаты покупок за границей остались в прошлом. Но у путешественников, отправляющихся в отпуск, по-прежнему остаются обходные пути. Как же оплачивать покупки за рубежом после введенных санкциями запретов?
Возьмите с собой наличные
Помимо хранения денег на пластиковых картах не стоит забывать привычный всем способ. Оплачивать покупки за рубежом можно с помощью наличных. К тому же, запас наличных денег станет гарантией безопасности, если обслуживание карт россиян внезапно прекратится, и воспользоваться счетом вдруг станет невозможным. Купите валюту в любом банке с обменником — выберите курс, который устраивает вас больше всего. Однако не стоит забывать про ограничения: вывозить за пределы России можно только до 10 тысяч долларов в месяц. Это правило также распространяется на евро. Запрет не затрагивает денежные суммы, которые хранятся на банковских счетах.
Если на границе обнаружится превышение лимита, деньги изымут, а того, кто их провез, будет ждать штраф до 20-40% от суммы сверх лимита. При попытке вывезти более 20 тысяч долларов штраф достигнет до 3-10 сумм. Если вы едете с супругом, каждый вправе брать по 10 тысяч долларов на руки. С 20 мая 2022 года Центробанк убрал ограничения на продажу любой иностранной валюты, кроме долларов и евро. А с 18 апреля 2023 года был снят полный запрет на продажу иностранной валюты в России – это упростит вывод наличных денег. Но оплатить покупку за рубежом можно и картой.
Выпустите карту «Мир»
В марте 2022 года международные платежные системы Visa и Mastercard объявили о приостановке транзакций по их картам за пределами РФ. Несмотря на ограничение операций российских банков, у россиян осталась возможность оплатить картой покупки за рубежом после санкций. Для этого можно выпустить банковскую карточку «Мир». Это платежная система, которая в данный момент работает в 11 странах ближнего зарубежья. Учтите, что оплату картой «Мир» в этих государствах примут, если эквайринг проводят банки, у которых есть соглашения с российской платежной системой. В этих же банках можно будет снять наличные. При оплате картой «Мир» за за границей будет взиматься конвертация – процент необходимо уточнять у конкретного банка.
Чтобы покупать за границей, перед поездкой стоит дополнительно проверить работу карты:
- Вы можете уточнить в банке, услугами которого вы пользуетесь, не введен ли запрет на оплату картой на территории выбранной вами страны;
- Определите с оператором название местных банков, принимающих карту «Мир»;
- Для дополнительной подстраховки снимите наличные в размере до 10 тысяч долларов на человека.
На 6 ноября 2023 года карту «Мир» полностью или частично принимают в следующих странах:
- Беларусь;
- Абхазия;
- Армения;
- Киргизия;
- Казахстан;
- Южная Осетия;
- Таджикистан;
- Турция;
- Венесуэла;
- Вьетнам;
- Куба;
- Южная Корея.
Такие страны, как Азербайджан, Египет, Таиланд, Индия, Монголия, Шри-Ланка, Мексика, Китай, Перу, Малайзия, Бахрейн, ОАЭ, Сирия, Иран и Иордания рассматривают подключение карты «Мир» в будущем. Вопрос «Как оплачивать зарубежные покупки?» в ряде этих государств пока остается нерешенным. Уточнять о способах оплаты картой стоит заранее.
- Например, использовать «Мир» во Вьетнаме можно только в некоторых магазинах, где установлены POS-терминалы VRB и BIDV.
- В Турции потребуется поискать эквайринговые терминалы.
- В Беларуси россияне для оплаты покупок могут расплатиться картой «Мир» везде. Снять деньги с карты получится в любом банкомате МТБанка. В белорусском Сбербанке и Приорбанке карты обслуживаются без ограничений, когда как для других действуют лимиты: снять в банке ВТБ можно не больше 500 белорусских рублей (14.126 российских рублей по курсу на 6 ноября 2023 года) в неделю и 2000 белорусских рублей (56.505 российских рублей) в месяц. В Альфа-банке разрешено снимать не больше 500 белорусских рублей в неделю. Комиссия за снятие наличных составит до 5% от суммы.
- В Казахстане карта «Мир» работает только в 20% заведений, даже если банк не находится под санкциями. Наиболее надежным является ВТБ, тем не менее терминалов для оплаты в магазинах и кафе нет. В Bereke Bank, бывшем Сбербанке, с 6 марта 2023 года обслуживание карт, выпущенных российскими отделениями, приостановлено. Как оплачивать покупки за рубежом в 2023 году пока неясно.
- Частично оплатить покупку картой за рубежом можно и в Южной Корее, например, в сети магазинов CU, где приобретают продовольственные и непродовольственные товары. Кроме того, банковские карты «Мир» принимают в некоторых устройствах платежной системы BC Card.
- В Армении обслуживают российские карты «Мир» без ограничений семь крупных банков страны: Unibank, Ameriabank, Ardshinbank, Арарат и Эвокабанк. В остальных случаях проведут оплату за рубежом сервисы.
Позаботьтесь о получении карты заранее, так как заказать ее доставку за границу вряд ли удастся.
Оформите карту UnionPay
UnionPay – это китайская платежная система, которая была доступна россиянам еще до санкций. Сегодня ее оплата проходит так же, как и у карты «Мир», не во всех банках, но терминалы, принимающие карту, расположены во многих популярных торговых центрах. Поэтому перед покупкой следите за наклейками на кассе: так вы узнаете, какие платежные системы принимаются, а какие – нет. Чтобы удачно оплатить покупку за рубежом, о возможности использования карт стоит узнавать у оператора банка или на сайте UnionPay.
Платежная система UnionPay на сегодняшний день не работает в странах Евросоюза, в Великобритании, США, Израиле и Грузии. Покупать за границей можно в следующих странах:
- Индия;
- Китай;
- Индонезия;
- Таиланд;
- Турция;
- ОАЭ;
- Египет;
- Армения.
С приобретением карты UnionPay вопрос «Как оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах?» становится решаем: ее можно использовать для оплаты товаров онлайн. Тем не менее не на всех зарубежных маркетплейсах эта опция сохранена. Например, привязать карту к сервисам Apple Pay и Google Pay нельзя, зато пользователям получится подключить ее к Huawei Pay. На данный момент оплатить картой покупку за рубежом через ASOS и Farfetch или оформить подписку на Netflix и Spotify невозможно.
Но за сколько и как оплачивать покупки за рубежом в 2023 году? Стоимость карты UnionPay в России варьируется от 7,5 до 15 тысяч рублей. Оплачивать картой покупки за рубежом можно с рублевого счета – конвертация в нужную валюту произойдет автоматически. В то же время многие банки заморозили возможность оформления UnionPay на неопределенный срок или заменили ее на виртуальную или кобейджинговую карты.
Приобрести карту можно в банках:
- «Россельхозбанк»;
- «Газпромбанк»;
- «Солидарность»;
- «Промсвязьбанк»;
- «Банк Санкт-Петербург»;
- «Примсоцбанк»;
- «Банк Зенит»;
- «Почта банк»;
- «Совкомбанк».
Оформите кобейджинговую карту
Но какие карты работают за границей помимо российской системы «Мир»? Кобейджинговая карта совмещает сразу две платежные системы. Спрос на этот продукт за последнее время значительно вырос. И понятно почему – больше вероятность того, что запрос будет проведен иностранными банками. Главный плюс кобейджинговой карты – денежные транзакции автоматически обрабатываются нужной платежной системой в зависимости от страны, в которой путешественник ее использует. Сегодня заказать карту «Мир»-UnionPay можно в следующих банковских организациях:
- ВБРР;
- «Россельхозбанк»;
- «Солидарность».
Кроме того, этот способ удобен при переводе денег из одной платежной системы в другую – не нужно заводить несколько пластиковых карт и платить комиссию за проведенную операцию. Открывать дополнительный счет с иностранной валютой нет необходимости: деньги конвертируются автоматически в соответствии с установленным курсом. Также с помощью кобейджинговой карты возможно оплачивать покупки в иностранных онлайн-магазинах.
Купите криптовалюту
Еще один способ, как россиянам оплачивать покупки за рубежом, – использование криптовалюты. Но для проведения таких операций потребуется купить или завести криптокошелек.
Для того, чтобы оплатить покупки за границей, можно выбрать один из видов кошельков для хранения криповалюты:
- Кастодиальные, или «горячие» кошельки. Их открывают в приложениях или на сайтах как счет на криповалютной бирже. Они наиболее оперативны и подходят для торговли или хранения небольших сумм. Услуги использования таким кошельком предоставляют отдельные сервисы, например, Swapster, Вексель, Matbea Wallet и другие – они существенно упрощают процесс того, как оплачивать зарубежные покупки.
- Некастодиальные, или «холодные» кошельки открывают через дополнительное устройство – леджер, визуально похожего на флешку. Его можно купить у брендов Ledger и Trezor. Существует также QR-коды, или бумажные криптокошельки. Такой способ хранения подходит для более крупных сумм. В отличие от «горячего» кошелька, доступ к нему есть только у владельца, обладающим специальным ключом. Для входа подключение к Интернету необязательно. Чтобы восстановить криптокошелек и оплачивать покупки в зарубежных интернет-магазинах, достаточно ввести при входе seed-фразу – список случайных проверочных слов.
Купить криптовалюту можно через обменник – тут важно узнать условия обмена и изучить отзывы пользователей. В некоторых городах и странах существуют криптоматы, с помощью которых можно вывести криптовалюту в фиат и обменять на наличные. Купить криптовалюту также предлагают специальные онлайн-платформы, или P2P-биржи. Такие площадки принимают различные способы оплаты и взимают минимальную комиссию. Это намного безопаснее: транзакции проходят напрямую между счетами продавца и покупателя. Узнать, как платить за границей, и купить криптовалюту и можно и через ботов в Telegram.
Если вы выбираете как способ покупки криптовалюты именно биржи, стоит изучить нюансы каждой. Популярными на сегодня платформами являются:
- Binance;
- Bybit;
- Beribit;
- Garantex.
Криптовалюту не всегда необходимо выводить в нужную валюту страны, куда вы собираетесь отправиться. Вы можете заранее изучить сайт компании, предоставляющей вам услуги, чтобы узнать, принимает ли она фиатные деньги. Как оплачивать покупки за рубежом из России? Это возможно на сервисах Twitch, Xbox, Microsoft. Криптовалюту принимают некоторые кафе и рестораны быстрого питания: Starbucks, Burger King и KFC. Криптовалютой можно оплатить билет на самолет или целый тур через платформы Bitcoin.Travel, CheapAir и Surf Air.
Воспользуйтесь системами денежных переводов
Перевести иностранную валюту и снять наличные для оплаты за рубежом можно также с помощью российских платежных систем и кошельков:
- Сервис «Юнистрим» поможет перевести деньги на счета в Беларусь, Армению, Казахстан, Узбекистан, Кыргызстан, Таджикистан, Вьетнам, Грецию, Грузию, Израиль, Италию и на Кипр. Лимит операции достигает 300 тысяч рублей, включая комиссию. После осуществления перевода вы можете забрать деньги в долларах, евро или национальной валюте страны выдачи, чтобы покупать за границей. Но заказать их выдачу необходимо заранее, если сумма достигает более 100 тысяч рублей. Провести операцию можно через пункты «Юнистрим», а также онлайн – на сайте или в мобильном приложении.
- «Золотая Корона» позволяет переводить деньги в страны СНГ, а также в Грузию, Таиланд, Кипр, Израиль и Турцию. За 30 дней можно отправить до 600 тысяч рублей. Опция доступна как с сайта, так и с приложения KoronaPay – можно использовать банковские карты Visa, Mastercard, Maestro и «Мир».
- Проведет оплату за рубежом сервис Contact. Комиссия 1% взимается в случае, если валюта отправлена в рублях, а получена владельцем счета в долларах. При переводах в Турцию комиссия составляет 0,55% от суммы, в Грузию и Таджикистан – 2%.
Оплатите подписки на сервисы иностранных компаний через сотового оператора МТС
В октябре 2023 года возможность оплачивать зарубежные покупки предоставил также МТС Банк. Подписки и игры можно купить с помощью ваучера или пополнения счета онлайн-кошелька – в таком случае платеж поступит с комиссией до 10%. Чтобы комиссия за переводы составила 0%, оформите предоплаченную банковскую карту. Пополнить можно сервисы Apple Store, Steam, Spotify, PSN, Xbox, EA Play, Netflix, а также купить валюту для ряда игр.
Воспользуйтесь подарочными картами для онлайн-магазинов
Оплатить картой покупку за рубежом можно с помощью предоплаченной карты — специального банковского продукта, сочетающего в себе функции обычной банковской и подарочной карты. Для оформления не нужно заключать договор с банком и открывать в нем счет, как это было бы при получении обычной карточки. Предоплаченную карту – виртуальную или пластиковую – можно купить непосредственно в магазине и пополнить на необходимую сумму.
Но в таком случае россиянам оплачивать покупки за рубежом несколько сложнее. Использование карты имеет ряд ограничений, а пополнить ее сверх определенной суммы возможно не у каждой компании. Зачастую сервис сам устанавливает лимит совершенной покупки, например, не более 50 евро за раз (или 4.922 рублей на 6 октября 2023 года). Компания не дает снимать наличные и взимает комиссию и абонентскую плату за ее использование. Если срок действия такой карточки истечет раньше, чем счет будет обнулен, остаток суммы владельцу не вернется.
Выпустить подарочную карту можно российском банке «Русский стандарт». Он предлагает оформление виртуальной или пластиковой карты с помощью сервиса «Дариcard». Ее номинал составляет от 10 до 15 тысяч рублей. Хоть за выпуск карточки сервис и берет комиссию 2% от общей суммы, это остается одним из действенных способов, как можно оплатить покупки за рубежом.
Используйте карты, выпущенные иностранными эмитентами
Еще один способ, как оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах, является приобретение карт Visa и MasterCard, выпущенных эмитентами за рубежом – оформить же ее можно в любой другой стране. Помимо паспорта, необходимо иметь выписки по карте из банка, виза или документы о наличия бизнеса за границей. Узнать о необходимом пакете документов необходимо на сайте. Подтвердить личность в некоторых банках можно дистанционно через представителя – подготовьте нотариальную доверенность.
Покупать за границей можно и с помощью карт, выпущенных электронными платежными системами:
- Онлайн-банк «bunq»;
- «Advanced Cash»;
- «Pyypl»;
- «Ezzocard».
Еще один вариант
Если по каким-либо причинам предыдущие варианты, как оплачивать покупки за рубежом, вам не подошли, попробуйте оформить валютную карту в странах СНГ. Такие поездки даже стали популярны у турагентств – они организовывают клиентам короткие туры с целью получения платежного средства. Стоимость оформления карты начинается от 250 рублей. Работать она будет только за пределами Российской Федерации. Одной из самых популярных стран по обращениям по получению зарубежной карты является Узбекистан. Чаще всего там россиянам оформляют карты следующих банков:
- «Asakabank»;
- «Капиталбанк»;
- НБУ;
- Банк «Ипак Йули».